Immagina questo: sei in una filiale di una banca, documenti in mano, pronto ad aprire un conto corrente . Hai il tuo documento d’identità, il tuo codice fiscale, una prova di reddito. Ma poi, l’impiegato controlla il sistema, fa una pausa e dice: “Mi dispiace, sei iscritto nel registro dei protesti”. Il tuo cuore si stringe. Hai sentito dire che un protesto dura 5 anni . Inizi a credere che sia senza speranza. Ma ecco cosa quell’impiegato non ti ha detto: puoi ancora aprire un conto corrente per protestati . E non solo uno: ci sono più percorsi. Lascia che te li illustri, come farei con un amico che ha vissuto la stessa esperienza.
Aspetta, cosa significa “Protestato”?
Innanzitutto, chiariamo la confusione. Essere protestati non significa essere un criminale o un truffatore. Significa che non hai pagato un assegno o una cambiale e il creditore ha presentato un protesto formale – il protesto – alla Camera di Commercio . È un documento pubblico, certo, ma non è la stessa cosa che essere registrati nel CRIF o in altri database di rischio creditizio. Questi tracciano prestiti e carte di credito; il protesto è specifico per assegni e cambiali. Una grande differenza. Ed ecco la buona notizia: non è permanente. Paga il debito entro 12 mesi e la cancellazione è automatica. Dopodiché, devi presentare una richiesta con la prova del pagamento. Non è facile, ma è fattibile. E una volta che il protesto è stato cancellato, le tue possibilità di aprire un conto corrente aumentano notevolmente.
Quindi, posso davvero aprire un conto bancario?
Ecco la verità che nessuno vuole gridare ai quattro venti: sì, puoi. La legge italiana garantisce il tuo diritto al conto bancario , ovvero il tuo diritto a un conto corrente di base. Questo non è un suggerimento. È la legge. Ogni banca deve offrire un conto di base ai clienti idonei, anche se protestati. Include servizi essenziali: bonifici SEPA, addebiti diretti, una carta di debito e alcuni prelievi gratuiti. Le commissioni sono basse o nulle per i richiedenti a basso reddito. Ora, tutte le banche renderanno le cose facili? No. Alcune potrebbero ritardare, chiedere documenti aggiuntivi o trattarti con freddezza. Ma non possono legalmente rifiutare. Se una dice di no, rivolgiti a un’altra. Poste Italiane, ad esempio, spesso gestisce la questione in modo più equo. Il conto di base non è un piano di riserva: è la tua ancora di salvezza legale.
E le banche online? Sono migliori?
Onestamente? Spesso sì. Le banche tradizionali ? Sono ancora le più difficili. I loro sistemi sono progettati per segnalare i rischi e un precedente di protesti è un campanello d’allarme. Ma le banche online e le piattaforme fintech ? Giocano secondo regole diverse. Niente filiali fisiche, costi inferiori e un’attenzione particolare all’inclusione. Alcune non controllano nemmeno il registro dei protesti. Altre considerano più il reddito attuale e il comportamento finanziario che il passato. Il conto corrente online per protestati sta diventando una vera opzione, con un onboarding rapido, una configurazione remota e meno ostacoli da superare. Certo, non tutte le banche digitali sono uguali. Alcune eseguono ancora controlli rigorosi. Ma la tendenza è chiara: il mondo finanziario si sta aprendo. E se si è intelligenti su dove si fa domanda, si hanno delle vere possibilità.
Cosa succede se ho bisogno di un conto aziendale?
Ah, ora è più difficile. Un conto corrente aziendale per protestati ? Le banche vedono segnali d’allarme ovunque. Il protestato compare sulla visura camerale , un documento che controllano sempre. Segnala instabilità finanziaria, e questo spaventa gli istituti di credito. Ma ancora una volta, non è impossibile. Primo passo: cancellare il debito e richiedere la cancellazione del protestato alla Camera di Commercio. Una volta che il tuo casellario giudiziale è pulito, si aprono le tue opzioni. Nel frattempo, considera le piattaforme fintech o i fornitori di servizi di pagamento (PSP) . Offrono IBAN aziendali con assegni più leggeri. Non conti correnti completi, ma ti permettono di ricevere pagamenti, emettere fatture e gestire il flusso di cassa. Oppure considera una ristrutturazione: se il protestato è personale ma non legato alla tua azienda, cambiare amministratori o proprietari potrebbe ripristinare la tua idoneità bancaria. Non è magia, è strategia.
E se non posso aspettare? Cosa succede allora?
Capisco. Non puoi aspettare sei mesi per ricevere lo stipendio o saldare le bollette. Quindi cosa fai ora ? I conti prepagati con IBAN sono i tuoi migliori amici in questo momento. Pensa a Postepay, Revolut, Wise. Puoi ricevere il tuo stipendio, pagare le bollette, inviare denaro, spesso senza controlli di solvibilità. Ci sono dei limiti? Sì. Ricariche massime, limiti di spesa, alcune non consentono la fatturazione delle utenze. Ma ti tengono in gioco. Anche i portafogli elettronici e le app fintech sono utili. Non sostituiscono un conto corrente completo , ma ti permettono di effettuare pagamenti digitali, trasferire denaro e persino prelevare contanti. Usali responsabilmente e diventano strumenti per ricostruire, non solo soluzioni temporanee. E una volta che il tuo reclamo è stato superato? Puoi passare a un conto completo.
Ciò che non ti uccide ti rende più forte
Hai attraversato un periodo difficile. Forse i soldi scarseggiavano, la vita si è complicata e ora sei etichettato come protestato . Ma questo non significa che tu sia a pezzi. Significa che stai imparando. E ogni passo che fai – controllare la tua visura protesti online , pagare ciò che devi, richiedere un conto di base – è un passo avanti. Come dice il proverbio, “Il mare calmo non fa i marinai abili”. La tua rimonta non inizia quando la protesta è finita, ma quando decidi di agire. Quindi fallo. Controlla la tua situazione. Paga il debito. Fai domanda. Ce la farai.
